人生七十古來稀

許瀞文／台北報導
央行上個月突然無預警降息一碼，銀行利差大幅縮小，資金浮濫，企金放款又不敢做，存款大宗公營行庫首先發難，原本房貸能享有前兩年的優惠利率，縮水只剩下一年，從第二年開始，利率就開始變高，對新申請房貸的客戶影響最大。


台灣銀行率先發難，在上個月21日調整指數房貸時，除了調降房貸指標利率之外，也順勢大幅調整房貸利率的優惠時間，原本銀行的前低後高房貸利率，低利率都有兩年的優惠時間，到第三年開始，才用比較高利率計算，這樣的計算方式，目前已經走入歷史。


以台灣銀行一般民眾最常申貸的easy go房貸來說，過去利率區間計算方式，是以前半年、第7至24個月、第3年開始三段式計算，不過現在公告的算法，是前半年、第7至12個月、第2年就開始適用最高利率，對於房貸族來說，等於真正能用到的優惠利率短少1年。


其他如土銀、華南銀、中小企銀等，也都同步將房貸的優惠利率時間縮短，房貸戶只有1年的時間能用到低利率，第2年開始，就適用偏高利率。


銀行主管解釋，這是因為存款資金實在太過浮濫，當基金、股市、房市等投資商品都變的不可靠時，大家最想把錢放定存，至少保住本金，民間資金不斷湧入，再加上有些是大額的政府單位存款，不斷續存，銀行根本無法拒絕，只好縮短優惠房貸時間，加快回本速度。


銀行主管說，原本三段式、到第3年才開始用高利率房貸，房貸回本的時間可能在第2.5年，但現在利差縮小了，銀行要加快回本速度，只能縮短優惠時間，第2年開始利率加高。


相對公營行庫資金氾濫，對於民營銀行來說，就比較沒有這樣的困擾，例如台北富邦、渣打銀行、元大銀行、中國信託、玉山銀等，一樣都維持三段式、第3年才開始用高利率的房貸型態。


且民營銀行為了搶客做房貸，前半年的利率都殺到流血見骨，以元大銀跟渣打銀兩家銀行房貸為例，前半年的利率都殺到1.68％，為的就是希望能吸引新貸戶、轉貸戶進來，增加客源。


對於現在要買房子、正在找房貸銀行的人，銀行主管表示，在低利率時代，有時候公營行庫的利率已經不那麼有競爭力，自己還是多比較、多做功課，算清楚才不吃虧。